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銀行智慧信貸機器人核心功能

貸前

企業征信查詢

財務報表解析與錄入

票據卡證識別與校驗

盡職調查報告自動生成

貸中

授信材料完備性檢查

授信要素識別與審核

銀行流水解析與審核

合同自動生成

貸后

審批意見書解析

企業風險預警

貸后額度重檢

定期生成核查報告

財報解析與校驗

自動解析財報三大表（資產負債表、現金流量表、利潤表）中的財務科目，輔助客戶經理完成財報數據錄入、審核與分析

產品亮點

支持PDF、PNG、JPG、JPEG、BMP、TIFF等格式

支持財報、審計報告、年報等類型

支持跨頁財報的識別與合并

支持合并口徑與母公司口徑報表識別

支持企業類（新、舊會計準則）、證券公司類、保險公司類、銀行類、其他非銀行金融機構（舊）、其他非銀行金融機構（新）、小企業類

支持根據各家銀行標準定制模版輸出

提供勾稽關系校驗

提供償還能力、盈利能力、運營能力、成長能力、綜合分析模型

提升錄入效率：從全人工錄入數百個財務科目，減少到人機交互修正數十個

沉淀專業知識：內置財務知識庫，具備審計專家水平

銀行流水解析與校驗

自動解析銀行流水明細，輔助客戶經理完成銀行流水數據審核與分析

產品亮點

支持PDF、PNG、JPG、JPEG、BMP、TIFF、Excel等格式

支持30+銀行流水，包括但不限于中國銀行、中信銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業銀行、蘇州銀行、交通銀行、浦發銀行、平安銀行、民生銀行及其他6家農商行對公銀行流水

提供完整性校驗、真實性校驗、潛在關聯方、盡職調查分析

提升審核效率：從全人工成千上萬條流水審核，減少到人機協作審核數十個

提高風控能力：解構流水明細，深入分析流水異常，提前預警

票據卡證識別與審核

自動識別國內、國外各種票據、卡證，輔助客戶經理全流程中的信息錄入、要素一致性審核

產品亮點

支持PDF、PNG、JPG、JPEG、BMP、TIFF等格式

支持版面分析與自動分類

支持50+種開箱即用的識別模型

支持自定義票據、卡證模型

提升錄入效率：從全人工肉眼查閱與手工錄入，轉變成一鍵識別與自動錄入

縮短授信時長：實現各環節快速錄入與審核，整體縮短授信時長

授信合同識別與審核

自動識別各種授信合同，輔助客戶經理、授信審查人員對迭代版本全文差異性審核、不同合同間要素一致性審核

產品亮點

支持掃描件PDF、PDF、WORD、TXT、PNG、JPG、JPEG、BMP、TIFF等格式文本

支持非范式合同，例如：軟件采購合同、硬件采購合同、訂單合同、框架合同、服務開發合同等數十個要素識別

支持自定義合同、申請表、協議書等模型

提升審核效率：從全人工肉眼逐字審核，減少到人機協作只核查差異項

縮短授信時長：實現授信環節快速審核，整體縮短授信時長

審批意見書解析

自動解析審批意見書條款并分類，輔助客戶經理解讀審批意見跟進事項，輔助貸后管理人員統一跟進執行情況

產品亮點

支持掃描件PDF、PDF、WORD、TXT、PNG、JPG、JPEG、BMP、TIFF等格式文本

內置上百種專家分類知識體系

規范貸后機制：將以往客戶經理自主跟進的方式轉變成可監督、可追溯的規范作業流程

提升專業度：監管分級不斷細化，審批意見分類體系持續累積

征信查詢/合同生成/報告生成

提供全流程中的作業機器人，包括外部征信網站查詢、信貸合同自動生成、盡職調查報告自動生成等

產品亮點

支持法院、工商、稅務、裁判文書、企查查、海關等20多個征信相關系統網站自動登錄、查詢、截圖、信息匯總

支持信貸管理系統、Excel、Word等數據源的信息摘錄

支持財務指標自動分析，例如：資產負債率、流動比率、速動比率等

提升工作效率，解放機械重復勞動力

縮短信貸時長，提升客戶體驗

行業領先的AI+RPA技術成功應對復雜流程

簡單流程30%

數據填寫

表格操作

例行文檔操作

外部網頁爬取

復雜流程70%

財報與銀行流水解析

授信合同解析與審核

信用證單據解析與審核

開戶申請書解析與審核

債券募集說明書審核

國際權威咨詢機構

研究顯示：RPA的應用中，5%為基礎運維場景；25%為數據填寫和搬運工作；70%為更高價值的應用，集中在復雜的判斷、分析、理解、寫作等領域

內置數百種金融文本類型準確率高

準確率高

中英文字符識別率 > 99%

字段準確率 > 95%

序號	類別	字段準確率
1	身份證	99%
2	增值稅發票	99%
3	營業執照	99%
4	火車票	99%
5	銀行卡	99%
6	中國護照	99%
7	駕駛證	99%
...

序號	類別	字段準確率
1	房產證	99%
2	開戶許可證	99%
3	結婚證	99%
4	銀行流水	95%
5	企業財報	95%
6	采購合同	95%
7	信貸合同	95%
...

金融文本類型多

支持 50+種票據卡證

支持 50+種非標合同、報告

對銀行信貸業務深入洞悉緊貼客戶需求

準入信息來源于客戶，缺少第三方客觀數據輔助

客戶資料搜集錄入、撰寫報告占用大量時間

以人工審查判斷為主，缺少大數據輔助

部分放款前作業監督手工工作量大

管理過程人工為主，覆蓋不全，效率低下

準入

盡調預審

審查審批

放款前準備

放款

存續期管理

企業征信查詢

財務報表解析與錄入

票據卡證識別與校驗

盡職調查報告自動生成

授信材料完備性檢查

授信要素識別與審核

銀行流水解析與審核

合同自動生成

放款材料識別與審核

審批意見書解析

企業風險預警

貸后額度重檢

銀行智慧信貸解決方案客戶案例

某國有大行智慧信貸平臺

某國有大行與達觀數據開展數字化創新服務合作，共同研發整合RPA+OCR+NLP的銀行智慧信貸機器人，截至目前已完成企業征信查詢、財務報表解析、信貸合同制作、審批意見書智能解析等多項核心能力落地應用，大幅提升該行的智慧信貸水平！

企業基本信息采集效率提升5倍且準確率達100%

授信審查要素智能抽取提高風險管控能力

信貸合同自動生成助力普惠業務拓展

建立可審計、可追溯、可監督的線上貸后管理機制，滿足內外部合規要求

銀行智慧信貸機器人核心功能

貸前

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智能運營機器人

實現銀行中后臺集中作業業務的自動查詢、自動解析、自動登記和自動比對，提升金融機構運營的數字化水平

審批意見書解析

征信查詢/合同生成/報告生成

行業領先的AI+RPA技術成功應對復雜流程

內置數百種金融文本類型準確率高

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達觀智慧信貸解決方案，賦能貸前盡調、貸中審核、貸后管理全流程

達觀數據推出銀行智慧信貸整體解決方案，賦能信貸管理部、授信評審部、零售金融部、普惠金融部、公司金融部等部門，助力貸前客戶資信調查，貸中客戶資料真實性、合規性審核，以及貸后客戶綜合管理...

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