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銀行業現狀與挑戰

市場競爭

內部競爭：存貸凈息差及銀行凈利潤增長率下降。

外部競爭：全球化競爭及金融科技公司、消費金融公司、網絡借貸平臺等第三方公司對傳統銀行業務產生影響

人力成本

中國勞動力市場正在發生巨變，人口紅利消失，勞動力成本上升。

銀行業務高度依賴人工，對內亟待提高業務運行效率和安全性。

監管趨嚴

監管新規陸續頒發（如資管新規、大額風險暴露、流動性管理、反洗錢），合規、風控等成本持續攀升。

客戶期望

客戶期待端到端的順暢體驗。僅開展前端優化，而中后臺流程繁雜，反應緩慢，已經遠遠不能滿足客戶需求。

平均每個客戶與3家或以上銀行有往來，客戶不滿，直接導致休眠或流失。

銀行業數字化轉型是大勢所趨

數字化轉型策略

平臺戰略

中臺戰略

數據中臺

業務中臺

網絡智能化

業務生態化

數字化運營

運營智慧化

流程銀行

客戶旅程

. . .

數字化能力建設

流程機器人

計算機視覺

人工智能

區塊鏈

開放銀行

大數據

信息安全

用戶體驗

語音交互

數字貨幣

. . .

數字化轉型成效

降低人力成本

提升用戶體驗

提高流程效率

提升分析時效

輔助坐席決策

沉淀業務經驗

積累數據資產

提升商機轉化

提高服務質量

強化風險管控

. . .

銀行機器人總體功能

智慧信貸機器人

企業征信查詢

企業信息采集

財務報表識別

信息審核校驗

審批意見解析

信貸合同制作

國際業務機器人

智能解析

智能登記

智能對比

智能審核

知識管理

知識搜索

智能營銷機器人

資訊瀏覽

標簽管理

用戶畫像

行為分析

個性化推薦

效果評估

運營管理機器人

銀行流水下載

文本智能解析

開戶綜合審查

人行同步報備

賬戶年檢比對

交易異常檢測

智慧信貸機器人

面向企業貸款信貸業務，功能覆蓋貸前資料信息識別與錄入審查、貸中信息審核與校驗、貸后管理追蹤與預警，提升金融機構智慧信貸水平。

基于企業信貸全流程的深刻洞察，以前沿技術賦能智慧信貸！

貸前

客戶資料搜集錄入占用大量時間。

客戶經理經驗與能力影響對客戶材料的判斷。

貸中

審查審批缺少智能輔助。

部分放款前作業監督手工工作量大。

貸后

貸后管理過程人工為主，效率低下。

審批意見書落實線下進行，無法跟蹤。

智慧信貸

征信查詢

風險預警

財務報表識別

財務報表代填

銀行流水解析

銀行流水校驗

盡調資料解析

盡調資料代填

盡調報告生成

審批意見書解析

審批意見分類

異常信息查詢與預警

......

核心技術：RPA OCR NLP 知識圖譜

帶來的業務價值

了解更多

國際業務機器人

針對國際貿易業務相關的各類非標準單證、票據和報文實現關鍵信息提取和登記、一致性比對、完備性審查，提升國際業務制單、審單的智能化水平。

辦理國際業務（信用證、匯出匯款、出口托收、出口議付等）中，需要對各類資料進行錄入和審核。

涉及單據類型多

信用證、發票、匯票、箱單、提單、報關單…

審核規則復雜

包括單據自身一致性審核、單證一致審核、單單一致審核、以及與規則一致審核。

數據類型豐富

多源異構，包括文本、表格、圖片等，以及掃描件、PDF、DOC等類型。

智能審單

智能解析

智能登記

智能審核

智能比對

數據分析

可視化展現

知識管理

知識搜索

監管審計

......

核心技術：RPA OCR NLP 知識圖譜

帶來的業務價值

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智能營銷機器人

實現移動APP客戶端的個性化運營，涵蓋用戶從拉新、促活、留存到變現全生命周期的行為分析與智能營銷，優化用戶體驗和創造商業價值

產品支持“資訊+算法+策略+運營” 的全方位的運營管理

資訊類型豐富

涵蓋了金融、理財、保險、貴金屬、信用卡、房地產、生活等10多種行業分類

融合前沿算法

集成協同過濾、矩陣分解、LOGISTIC、SVM、GBDT等40多種算法模型，支持召回+排序+運營策略的靈活配置。

最全的推薦功能

支持個性化推薦、相關推薦、熱門推薦、用戶畫像、推薦理由等推薦功能。

智能推薦

資訊瀏覽

產品庫

場景管理

媒體運營

行為分析

用戶畫像

個性化推薦

效果評估

標簽管理

熱門搜索

......

核心技術：RPA OCR NLP 知識圖譜

帶來的業務價值

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智能運營機器人

實現銀行中后臺集中作業業務的自動查詢、自動解析、自動登記和自動比對，提升金融機構運營的數字化水平。

銀行金融機構中后臺存在著大量重復繁瑣的人工作業，亟待引入金融科技解決。

交互系統多

除了銀行內部核心系統、柜面系統，還包括人行賬管系統和機構信用代碼系統等三方外部網站…

審核難度大

信息核驗方式復雜，且需截圖留痕，工作繁瑣且易出現紕漏。

客戶體驗差

業務量大，流程長、效率低，客戶等待時間久、體驗不佳

數字化運營

文本智能解析

系統自動交互

人行數據同步

開戶綜合審核

銀行流水下載

賬戶年檢比對

交易異常監測

管理報表制作

監管合規審計

......

核心技術：RPA OCR NLP 知識圖譜

帶來的業務價值

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客戶成功案例

案例一

案例二

某國有大行A

達觀智慧信貸機器人

某國有大行A與達觀數據開展數字化創新服務合作，共同研發整合RPA+OCR+NLP的智慧信貸機器人，截至目前已完成企業征信查詢、財務報表解析、信貸合同制作、審批意見書智能解析等多項核心能力落地應用，大幅提升該行的智慧信貸水平！

某城市商業銀行

達觀國際業務機器人

某城市商業銀行采用了達觀研發的集RPA+OCR+NLP+KG于一體的國際業務智能審單機器人，具備信用證、匯票、發票、箱單、提單、保單、產地證等文本的智能解析、智能登記、智能比對、智能審核等核心功能，同時幫助實現知識管理與搜索、統計分析、監管審計等功能，驅動國際業務單據審核創新和服務能力的提升。

以常見的匯出匯款業務為例，對比一下：

方案優勢

更智能

具有RPA、OCR、NLP、知識圖譜等技術。

更智能

具有RPA、OCR、NLP、知識圖譜等技術100%自主知識產權，拓展傳統RPA能力邊界。

更兼容

兼容所有應用程序。

更兼容

兼容國內外操作系統、數據庫，使用計算機視覺技術，兼容所有應用程序。

更可靠

數據傳輸和存儲加密，全程可審計回溯。

更可靠

高可用和容災能力，彈性擴展性，高并發和動態資源分配，數據傳輸和存儲加密，全程可審計回溯。

專業服務

集成10+年行業專業經驗。

專業服務

集成10+年行業專業經驗，積累了豐富的信貸審批、風險管理、國際業務、運營管理等專業處理能力。

服務客戶

已承接400+企業。

服務客戶

已承接400+企業，并已服務中國銀聯、5家國有大行，7家全國性股份制銀行和眾多城銀行、農商行客戶。

服務范圍

已在在26個城市成立辦事處。

服務范圍

具備完善的服務網絡，已在北京、上海、深圳、成都、西安建立研發中心，同時在26個城市成立辦事處。

銀行機器人總體功能

智慧信貸機器人

企業征信查詢

企業信息采集

財務報表識別

信息審核校驗

審批意見解析

信貸合同制作

國際業務機器人

智能解析

智能登記

智能比對

智能審核

知識管理

知識搜索

智能營銷機器人

資訊瀏覽

標簽管理

用戶畫像

行為分析

個性化推薦

效果評估

運營管理機器人

銀行流水下載

文本智能解析

開戶綜合審查

人行同步報備

賬戶年檢比對

交易異常檢測

智慧信貸機器人

面向企業貸款信貸業務，功能覆蓋貸前資料信息識別與錄入審查、貸中信息審核與校驗、貸后管理追蹤與預警，提升金融機構智慧信貸水平

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國際業務機器人

針對國際貿易業務相關的各類非標準單證、票據和報文實現關鍵信息提取和登記、一致性比對、完備性審查，提升國際業務制單、審單的智能化水平

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智能營銷機器人

面向企業貸款信貸業務，功能覆蓋貸前資料信息識別與錄入審查、貸中信息審核與校驗、貸后管理追蹤與預警，提升金融機構智慧信貸水平

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智能運營機器人

實現銀行中后臺集中作業業務的自動查詢、自動解析、自動登記和自動比對，提升金融機構運營的數字化水平

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客戶成功案例

案例一：

某國有大行A

達觀智慧信貸機器人

案例二：

某城市商業銀行

達觀國際業務機器人

某城市商業銀行采用達觀研發的集 RPA+OCR+NLP+KG 于一體的國際業務智能審單機器人，具備信用證、匯票、發票、箱單、提單、保單、產地證等文本的智能解析、智能登記、智能比對、智能審核等核心功能，同時實現知識管理與搜索、統計分析、監管審計等功能，驅動國際業務單據審核創新和服務能力的提升。

方案優勢

更智能

具有RPA、OCR、NLP、知識圖譜等技術。

更兼容

兼容所有應用程序。

更可靠

數據傳輸和存儲加密，全程可審計回溯。

專業服務

集成10+年行業專業經驗。

服務客戶

已承接400+企業。

服務范圍

已在26個城市成立辦事處。

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達觀智慧信貸解決方案，賦能貸前盡調、貸中審核、貸后管理全流程

達觀數據結合行業專家經驗推出銀行智慧信貸整體解決方案，賦能信貸管理部、授信評審部、零售金融部、普惠金融部、公司金融部等部門，助力貸前客戶資信調查，貸中客戶資料真實性、合規性審核，以及貸后客戶綜合管理...

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達觀數據首創的智能審單系統全新升級，滿足更多樣的審單需求

在海外疫情依舊嚴峻的形勢下，國際貿易結算審單數字化成為銀行國際業務效率變革的一種趨勢。應對趨勢，達觀數據使用自研的自然語言處理、OCR、CV等人工智能技術，推出金融領域首個智能審單系統，為銀行等涉國際業務機構提供單證智能審核能力平臺和咨詢服務...

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銀行業五大智能解決方案盤點，AI數字化工具催化金融機構業務模式創新

數字化時代，流程機器人、自然語言理解、機器學習、計算機視覺、知識圖譜等文本智能處理技術正在成為金融機構數字化轉型的重要技術手段和工具。達觀為銀行打造智慧信貸、智能推薦、智能審單、金融知識庫、智慧運營等人工智能創新解決方案...

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達觀數據中標華夏銀行信用卡中心項目，助力營銷智能化

達觀數據成功中標華夏銀行總行信用卡中心智能推薦項目，達觀智能推薦針對不同行業、不同場景提供個性化解決方案，改善用戶體驗，提升客戶業務指標，賦能企業智能化轉型升級，助力營銷智能化...

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